מאמרים ומדריכים
ידע מקצועי בתחומי הפנסיה, הביטוח וההשקעות — בשפה פשוטה וברורה.
החזר מסנקודות זיכוי שלא נוצלו
מאת: ברק אזרי
9.8.2026
נקודת זיכוי שווה 242 ₪ לחודש בשנת 2026. אם זכאות משפחתית או מקצועית לא עודכנה בתלוש, ייתכן שכדאי לבדוק החזר מס.
החזר מסהחלפתם עבודה? ייתכן החזר מס
מאת: ברק אזרי
9.8.2026
שינוי מעסיק או תקופת אבטלה יכולים לשנות את חבות המס השנתית. הנה המסמכים והבדיקות שכדאי לבצע כדי לזהות ניכוי מס עודף.
החזר מסהחזר מס לשכירים ב-2026
מאת: ברק אזרי
9.8.2026
שכירים יכולים לבדוק בשנת 2026 החזרי מס עבור השנים 2020–2025. כך מזהים מצבים שמצדיקים בדיקה, אוספים מסמכים ומתקדמים להגשה.
החזר מסהטבות מס ששכירים מפספסים
מאת: ברק אזרי
9.8.2026
שכירים שמפקידים מחוץ לתלוש לקופת גמל או משלמים ישירות על ביטוח חיים צריכים לבדוק אם התשלום עומד בתנאי הטבת מס ולשמור אישור שנתי מתאים.
החזר מסמגישים החזר מס לבד
מאת: ברק אזרי
9.8.2026
אפשר להתחיל בדיקת החזר מס באופן עצמאי באמצעות הכלים הרשמיים. הנה סדר הפעולות: מסמכים, סימולטור, טופס 135 והגשה.
הלוואותריבית קבועה או פריים?
מאת: ברק אזרי
8.8.2026
ריבית בנק ישראל עומדת על 3.5% באוגוסט 2026, ולכן הפריים הוא 5.0%. כך מבינים מה זה אומר להלוואה בריבית משתנה ומה לבדוק מול ריבית קבועה.
הלוואותהלוואה כנגד קרן השתלמות
מאת: ברק אזרי
8.8.2026
הלוואה על בסיס חיסכון עשויה להציע תנאים תחרותיים, אך היא עדיין חוב. כך בודקים ריבית, מגבלות, נזילות ויכולת החזר לפני שמחליטים.
הלוואותהלוואה חכמה מתחילה בהשוואה
מאת: ברק אזרי
8.8.2026
לפני שלוקחים הלוואה כדאי להשוות יותר מהריבית. כך בודקים עלות כוללת, החזר חודשי, תקופה, תנאי פירעון וזהות הגוף המלווה.
הלוואותדירוג אשראי משנה את התנאים
מאת: ברק אזרי
8.8.2026
לפני בקשת הלוואה אפשר לבדוק בחינם פעם בשנה את דוח ריכוז הנתונים במערכת בנק ישראל. כך מבינים מה מופיע בו ומה ההבדל בינו לבין דירוג אשראי.
הלוואותאיחוד ומחזור הלוואות
מאת: ברק אזרי
8.8.2026
איחוד הלוואות יכול להפחית את התשלום החודשי, אבל לא תמיד את העלות הכוללת. הנה הדרך הנכונה לבדוק אם המהלך באמת משפר את המצב.
פנסיהפנסיה לעצמאים: מעבר לחובה
מאת: ברק אזרי
7.8.2026
חובת הפנסיה היא רק רצפה. מדריך מעשי לעצמאים שמחברים הפקדות, מס, תזרים וכיסוי ביטוחי.
פנסיהעוזבים עבודה? אל תמהרו למשוך
מאת: ברק אזרי
7.8.2026
כספי הפיצויים זמינים דווקא בתקופת אי ודאות. כך בודקים את המחיר הפנסיוני והמיסויי.
פנסיהממי אתם מקבלים המלצה פנסיונית?
מאת: ברק אזרי
7.8.2026
לא כל איש מקצוע פנסיוני פועל באותו מודל. כך בודקים רישיון, זיקה ותגמול.
פנסיהחמש שנים לפני הפרישה
מאת: ברק אזרי
7.8.2026
פרישה מוצלחת מתחילה שנים לפני יום העבודה האחרון. מפת דרכים לקצבה, מס, סיכון ומסמכים.
פנסיהדמי ניהול בפנסיה: העלות השקטה
מאת: ברק אזרי
7.8.2026
פער קטן בדמי הניהול יכול להפוך לפער גדול בקצבה. כך משווים עלות כוללת בלי להתעלם מסיכון וכיסוי.
קופות גמלקופת גמל להשקעה
מאת: ברק אזרי
7.8.2026
קופת גמל להשקעה מציעה חיסכון נזיל לצד אפשרות לתכנון קצבה. המדריך מסביר את היתרונות, המגבלות והבדיקות החשובות.
קופות גמלניוד ואיחוד קופות גמל
מאת: ברק אזרי
7.8.2026
ניוד קופות גמל מאפשר לשפר תנאים בלי למשוך את הכסף. לפני שמאחדים חשבונות חשוב למפות זכויות, מס ודמי ניהול.
קופות גמלקופת גמל בניהול אישי IRA
מאת: ברק אזרי
7.8.2026
IRA מעניקה לחוסך שליטה רחבה יותר על ההשקעות, אך גם אחריות גדולה יותר. המדריך מסביר התאמה, עלויות וסיכונים.
קופות גמלקופת גמל לעצמאים
מאת: ברק אזרי
7.8.2026
הפקדה לקופת גמל היא חובה לחלק מהעצמאים, אך גם כלי לתכנון מס ולבניית קצבה. כך מנהלים אותה נכון לאורך השנה.
קופות גמלתיקון 190 וקופות גמל
מאת: ברק אזרי
7.8.2026
תיקון 190 עשוי לספק יתרונות מס ותכנון בפרישה, אך התוצאה תלויה בסיווג הכספים ובתנאי הזכאות. זה מה שחייבים לבדוק.
ביטוחכפל ביטוח: לבדוק לפני שמבטלים
מאת: ברק אזרי
7.8.2026
הר הביטוח מאפשר לראות את מוצרי הביטוח במקום אחד, אך התרעה על כפל אינה מספיקה לביטול. כך מבצעים בדיקה נכונה ושומרים על הכיסוי.
ביטוחביטוח רכב: מעבר למחיר הזול
מאת: ברק אזרי
7.8.2026
לפני חידוש ביטוח הרכב כדאי להשוות לא רק מחיר, אלא גם תנאים, נהגים, מוסכים ושירות בעת תביעה.
ביטוחביטוח נסיעות: לפני שעולים למטוס
מאת: ברק אזרי
7.8.2026
הפוליסה הבסיסית אינה מתאימה לכל נוסע. כך בודקים מצב רפואי, פעילות, יעד, כבודה וביטול נסיעה לפני היציאה לחו״ל.
ביטוחביטוח בריאות: לא לשלם פעמיים
מאת: ברק אזרי
7.8.2026
הכיסוי הרפואי בישראל בנוי משלוש שכבות. מדריך מעשי לבדיקת שב״ן וביטוח פרטי לפי תרחישים, מחיר ותנאי מימוש.
ביטוחמשכנתה: לא חייבים את ביטוח הבנק
מאת: ברק אזרי
7.8.2026
ביטוח החיים שהבנק דורש למשכנתה ניתן להשוואה ולהחלפה. אלה הבדיקות החשובות לפני רכישה, מחזור או ביטול.